Pinjaman adalah alat yang, jika digunakan dengan benar, dapat membantu meningkatkan arus kas atau meningkatkan kekayaan.
Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam dan biasanya dibayar kembali dengan bunga, namun jika tidak dikelola dengan baik dapat menimbulkan masalah keuangan jangka panjang.
Jadi, bagaimana Anda membuat pinjaman Anda bermanfaat sehingga memberikan manfaat sesuai keinginan Anda?
Ada banyak jenis pinjaman dengan jangka waktu dan suku bunga yang berbeda-beda. Keuangan Anda menguntungkan.
Pembeli dengan nilai kredit yang tinggi memiliki lebih banyak pilihan dalam hal pembiayaan karena mereka telah menjadi debitur yang bertanggung jawab dan melakukan pembayaran tepat waktu.
hipotek
Hipotek adalah pinjaman yang Anda ambil atas sebidang tanah atau properti karena Anda tidak memiliki cukup uang tunai atau tidak ingin menggunakan uang tunai untuk membeli investasi.
Cara kerja hipotek adalah properti yang Anda beli digunakan sebagai jaminan atas pinjaman tersebut.
Membeli rumah adalah pembelian dalam jumlah besar yang dapat berfungsi sebagai tanda stabilitas keuangan dan menunjukkan kepada pemberi pinjaman dan kreditor bahwa Anda bertanggung jawab secara finansial. Peminjam dengan nilai kredit di atas 720 lebih mungkin menemukan financial institution yang bersedia memberikan pinjaman. .
Ekuitas Pinjaman Rumah
Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah sering disebut hipotek kedua, dan kedua jenis pinjaman tersebut dijamin dengan hak gadai atas hipotek utama Anda. Lunasi hipotek utama terlebih dahulu.
Pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman satu kali dengan tingkat bunga yang telah ditentukan, pembayaran tetap, dan jangka waktu pinjaman.
Cara lain untuk meminjam terhadap ekuitas Anda adalah dengan menggunakan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), yaitu jalur kredit yang dapat Anda pinjam sesuai kebutuhan selama periode penarikan 10 tahun. mengubah.
HELOC memungkinkan Anda membayar bunga setiap bulan hanya atas jumlah yang Anda pinjam.
hipotek terbalik
Hipotek terbalik adalah pinjaman yang memungkinkan pemilik rumah yang memenuhi syarat berusia 62 tahun atau lebih untuk meminjam terhadap ekuitas di rumah mereka.
Dengan pilihan pembayaran sekaligus, pembayaran bulanan tetap, atau jalur kredit, hipotek terbalik tidak mengharuskan pemilik rumah melakukan pembayaran apa pun selama masa hidupnya. Sisa jumlah yang terhutang oleh pemberi pinjaman kemudian menjadi milik pemilik rumah atau tanah miliknya.
Pinjaman Mobil, RV dan Perahu
Pinjaman mobil adalah pinjaman yang memungkinkan Anda meminjam uang dari pemberi pinjaman dan menggunakan uang tersebut untuk membeli mobil, membayarnya kembali dengan angsuran bulanan tetap selama jangka waktu tertentu.
Pinjaman perahu adalah jenis pembiayaan yang digunakan untuk membeli perahu atau biaya terkait, biasanya dengan pembayaran bulanan tetap. Pinjaman tersebut dapat dijamin atau tanpa jaminan, dengan jangka waktu pembayaran berkisar antara 2 hingga 20 tahun.
Pembiayaan pinjaman rekreasi tersedia untuk mobil bekas dan baru, dan jangka waktu pinjaman umumnya berkisar antara 10 hingga 15 tahun, namun beberapa pemberi pinjaman akan memperpanjang jangka waktu hingga 20 tahun untuk pinjaman di atas $50,000.
pinjaman pribadi
Pinjaman pribadi sering kali digunakan untuk liburan, pernikahan, konsolidasi utang, atau keadaan darurat.
Financial institution dan serikat kredit menawarkan pinjaman pribadi yang cepat, dan Wells Fargo, misalnya, menawarkan pinjaman mulai dari $3.000 hingga $100.000, dengan keputusan kredit sering kali dibuat pada hari yang sama dan tidak ada biaya originasi atau denda pembayaran di muka. %, dengan jangka waktu berkisar antara 12 hingga 84 bulan.
kartu kredit
Kartu kredit adalah bentuk kredit umum di seluruh dunia yang memungkinkan pengguna membeli barang dan jasa dengan segera dan membayarnya nanti. , di lingkungan saat ini, pemberi pinjaman biasanya membebankan suku bunga tahunan hingga 30%.
pinjaman rumah
Mengajukan pinjaman dari anggota keluarga, terutama orang tua Anda, mungkin lebih mudah dibandingkan mendapatkan pinjaman tradisional dari financial institution atau pemberi pinjaman. Untuk membayar kembali pinjaman, memberikan uang kepada anggota keluarga tanpa catatan resmi dapat menyebabkan perselisihan keluarga.
Untuk menghindari masalah dengan Inner Income Service (IRS), pinjaman harus terstruktur secara formal, mengikuti harga pasar, dan mencatat upaya penagihan bila diperlukan. .
Pinjaman gaji atau pegadaian
Pinjaman gaji, pinjaman beragunan, dan pinjaman pegadaian dapat dianggap sebagai praktik pinjaman predator, termasuk kegagalan untuk mengungkapkan Informasi tentang suku bunga atau waktu pembayaran, pengungkapan informasi palsu, penetapan harga berbasis risiko, dan biaya serta biaya yang membengkak. Ditargetkan pada individu yang tidak memiliki pilihan lain karena nilai kredit yang buruk dan kebutuhan mendesak akan uang tunai.
pinjaman mahasiswa
Pinjaman mahasiswa digunakan untuk membayar uang sekolah, biaya, dan biaya hidup di lembaga terakreditasi. perlindungan dan manfaat, namun suku bunganya sedikit lebih tinggi dibandingkan pinjaman mahasiswa swasta.
Mengapa Pinjaman Bisa Membuat Orang Emosional
Setelah Anda menerima syarat dan ketentuan kewajiban hutang baru Anda, Anda mungkin memiliki berbagai pemikiran dan emosi tentang transaksi tersebut, yang merupakan hal yang regular karena Anda sekarang berhutang sejumlah besar uang pada hipotek baru yang Anda ambil untuk membeli rumah. Anda mungkin bersemangat untuk membeli mobil sport impian Anda, dan dalam beberapa kasus, Anda bahkan mungkin merasa ditolak atau cemas karena menggunakan kartu kredit Anda untuk membeli sesuatu yang tidak mampu Anda beli.
Ingat, hanya karena Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bukan berarti Anda mampu membayarnya. Sebelum mengambil utang tambahan, buatlah anggaran untuk mendapatkan pemahaman menyeluruh tentang arus kas bulanan Anda. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran pinjaman baru Anda, Tunda dan membayar kembali.
Pinjaman adalah alat yang, jika dikelola dengan benar, pada akhirnya dapat menguntungkan Anda secara finansial dan mewujudkan impian Anda.
Teri Parker CFP® adalah Wakil Presiden di kantor CAPTRUST Monetary Advisors di Riverside dan telah bekerja di bidang perencanaan keuangan dan manajemen investasi sejak tahun 2000.